住房公积金，真不是一个好玩意儿

 根据1999年颁布、2002年修订的《住房公积金管理条例》，住房公积金是职工工作单位（包括国家机关、企业单位、事业单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。它是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式，是国家法律规定的重要的住房社会保障制度。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。

住房公积金诞生于1990年代初的上海，开始是因为政府想推动房改，但政府又没钱，而想出来的汇集社会资金支持住房建设，后来主要用于职工房屋购买。从1994年开始推广至全国。

但发展到如今，住房公积金已经脱离了当初的设想，它成了企业的负担，缴款人的障碍，劫富济贫的工具，也是当今政府调节房价的工具和手段。因此我认为应该取消住房公积金或与社保进行合并。

 一、住房公积金是劫贫济富的工具

1996年国务院转发房改领导小组的《关于加强住房公积金管理的意见》，明确规定住房公积金是职工个人住房基金。然而现在这个互助性质的基金却演变成地方政府、国营垄断企业、银行的聚宝盆，尤其是一些地方政府把它当作财政小金库，部分官员的随意进行侵占、挪用或贪污，如2005年郴州住房公积管理中心主任李树彪贪污和挪用公积近1.2亿，2013年西安住房公积金管理主任薛华锋等人利用职务之便收受贿赂；国营垄断企业也利用住房公积金为本已高出社会平均福利一大截的内部职工提供隐形福利，如中厂油兰州厂化为部分职工提供毎年高达十多万元的住房公积金，比社会平均工资还高得多。

 二、对于绝大部分公积金缴款人来讲，住房公积金是毫无意义的额外负担

首先，现在市场房价之高，远超一般务工者的收入能力，比如深圳市现在平均房价约为2.2万元每平方，70平方的小居室总价也高达150万人民币，对于平均约三千元的工薪阶层，指望用住房公积金来解决住积问题怕永远是水月镜花，因此再交住房公积金对超过一千万的普通工薪层是毫无意义，其它城市也是大同小异。

其次，针对小部分有能力购房的职工，使用公积金贷款还房也是困难重重，这是因为：第一六十万的上限远远不够支付房款，还必须进行商业贷款，第二贷款手续相当复杂，第三如果商业贷款打折，和住房公积金的贷款利息也相差不远。

再次，住房公积金的提取相当麻烦，如果职工不辞职，不买房，可能要等到退休才能取出来，期间的利息远低于银行存款，也低于绝大多数年份的通货膨胀。这相当于用普通员工去补贴银行。

 三、住房公积金对企业来讲也是一个沉重的负担

目前中国人力成本上升很快，企业认缴的5%住房公积金对企业是一支不菲的开支，目前许多外资企业开始离大陆，许多国内企业成片倒闭，中国经济尤其是制造业困难重重，进而影响中国的整体经济，影响中国的就业环境。

 经过上文分析，我认为住房公积金不是一个好玩意儿，可以将之与社会基金合并，强化中国老百姓最基本的养老和医疗保障，同时还减轻了企业负担。

（本文作者：胡大春    来源：商业评论网）